以案说法 共筑反洗钱“防线”之一-凯发k8国际唯一

洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。洗钱离我们并不遥远，下面我们通过真实案例揭示洗钱的危害性和法律后果。

一、参与“跑分”洗钱案

- 典型案例 - 

2020年12月，黄某组织吴某等人组成“跑分”团伙为网络犯罪团伙转移非法所得。2020年12月初至2021年5月底期间，该“跑分”团伙为国外网络犯罪团伙转移非法资金达1.79亿元人民币，法院判决被告人吴某等人犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑10个月至5年不等，并处罚金人民币5千元至1万元不等。

“跑分”是指为电信网络诈骗、网络赌博等违法犯罪活动提供银行卡、支付账户或收款二维码等并帮助转移非法所得的行为。“跑分”平台常常打着兼职招聘的旗号，通过搭建平台网站，以类似网约车“抢单”的模式进行运作，一般佣金比例在1%-2%之间。

- 法律提示 - 

掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪：《刑法》第三百一十二条规定，明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

二、虚拟货币洗钱案

- 典型案例 - 

张某与李某通过聊天软件结识，并商定以50元/克的价格销售25克毒品大麻给李某。为了隐瞒犯罪所得，两人选择了通过“虚拟货币”完成交易。李某花费1250元通过某软件购买虚拟货币，后再次通过该软件提取至张某提供的提币地址。张某在收到线上虚拟货币之后，立即转移至国外虚拟货币平台进行售卖，由虚拟货币购买者将钱款转账至张某的银行账户。

张某收到钱款后，将自己种植的大麻叶夹杂在鱼丝、山核桃、食用油等农副产品中打包邮寄给了买家李某，之后，李某在收取装有毒品的快递时，被警方当场抓获。最终张某因向他人贩卖毒品，并为掩饰、隐瞒毒品犯罪所得，通过国外网站将毒资转换为虚拟货币买卖钱款，上述行为已构成贩卖毒品罪、洗钱罪。

- 法律提示 -

虚拟货币交易扰乱经济金融秩序，滋生洗钱等违法犯罪活动，严重危害人民群众财产安全。

2021年9月，人民银行等十部门联合发布《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，明确指出虚拟货币兑换、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供撮合服务、代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等虚拟货币相关业务全部属于非法金融活动，一律严格禁止，坚决依法取缔；境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动。

三、出借账户协同洗钱案

- 典型案例 -

王某哥哥成立了一家投资公司，一开始王某对哥哥公司的业务并不清楚，只知道做得很大，看起来很成功。之后，哥哥以公司业务规模太大，需要信得过的人管钱为由，要求王某将银行卡提供给其使用，王某没有多想就答应了。

此后，大额资金陆续转到王某银行卡内，经了解，资金来源为其哥哥参与非法集资活动所得。不久，王某哥哥因涉嫌非法吸收公众存款罪被公安机关立案侦查，王某在明知相关资金系非法吸收公众存款所得情况下，仍使用自己的银行卡转移相关资金120余万元，后被公安机关抓获。

最终法院以洗钱罪判处王某有期徒刑一年，缓刑一年二个月，并处罚金2万元。

- 法律提示 -

洗钱是指将犯罪或其他违法行为所得的非法收入，通过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为。

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定，为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：

（一）提供资金帐户的；

（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；

（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；

（四）跨境转移资产的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

近年来，非法集资刑事案件频发，非法集资领域涉及的犯罪既有可能是破坏金融管理秩序犯罪中的非法吸收公众存款罪，也有可能是金融诈骗犯罪中的集资诈骗罪，这两类犯罪都是洗钱罪的上游犯罪。

四、警惕洗钱套路 远离洗钱犯罪

1 选择可靠的金融机构。安全可靠的金融机构是指经金融监管部门批准的持牌金融机构，其受到严格的监督管理。

2 不出借身份证件与金融账户。身份证件、账户、银行卡、u盾和支付二维码不仅是进行账户交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径，出租或出借可能会产生严重的法律后果

3  勇于举报身边的洗钱行为。我国《反洗钱法》规定任何单位和个人都有权向中国人民银行以及公安机关举报洗钱活动。同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

以上来源于 中国人民银行反洗钱局、中国人民银行广东省分行